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寧德農商銀行:構建“藍色生態金融服務試點”服務鄉村振興添活力

2019-06-26 17:00 來源:中國農商銀行

6月18日,在第十七屆中國·海峽項目成果交易會上(簡稱6·18),由福建省地方金融管理局、人行福州中心支行、福建銀保監局、福建證監局聯合主辦的“2018年度福建省金融創新項目”評選結果出爐,寧德農商銀行“藍色生態金融服務試點”項目榮獲 2018年度福建省金融創新三類項目,是全市唯一一家獲評該類項目的金融機構。

“藍色生態金融服務試點”是寧德農商銀行結合閩東山海區域特色,引導養殖大戶組織符合信用標準的養殖人員申請評定信用小組,通過“背靠背”調查、精準建檔、征信評價、數據分析等方式篩選出征信良好、無民間大額負債、無不良嗜好的信用戶,創建海上信用漁區,量身定做金黃魚、金海參、金紫菜、軍民融合卡等信貸產品。著力破解資金來源單一、貸款額度小擔保難、資金成本高、支付結算體系不健全等問題。截至2018年12月末,寧德農商銀行已累計信貸支持藍色海域33.1億元,評定海上信用漁區2個,信用鎮(鄉)4個,信用村(片區)163個,信用戶3.98萬戶;開通手機銀行3.83萬戶、微信銀行2.15萬戶、網銀4497戶、“二維碼收單”1489戶,布設POS機230臺,電子銀行交易量達372.87億元,占全行的43.20%。

在全鏈條延伸的基礎上,結合海上養殖實際,主推寧德特色產品“金黃魚”貸款,同時擴大“金黃魚”產品服務范圍,由原有的僅對大黃魚養殖戶放款延伸至對黃魚生產經營全產業鏈支持。配套地域特色的“軍民融合卡”“活利貸”“分期寶”等產品,滿足海上多元化的資金需求。目前,已對整個養殖海域信貸支持累計達33.1億元,戶均支持達57.42萬元,利率最低至5.03‰;

對信用漁區內的信用戶信用類貸款最高放至30萬元;開展“金海參”和“金紫菜”質押貸款,堅持“以貨定貸、貨權質押、還貸返貨、逾期變賣”原則,引入省農擔提供連帶保證責任,研發“參情貸”產品,給予客戶信用貸款,提高倉單質押率,降低貸款風險,幫助提升對外議價能力,增加漁民收入。

通過柱樁行動和背包“壟上行”工作,逐個建立海區樁點,尋找有影響力合伙人(村兩委、鄉賢、黨員示范戶等),充分發揮普惠金融服務站的優勢,“背靠背”調查樁點范圍內人員情況、申報意愿及金融服務需求。為漁民開通手機銀行、微信銀行、POS機、“二維碼收單”等電子銀行產品,切實解決漁民海上貿易貨款結算、費用繳交等難題,扶持漁業發展。截至目前,環三都澳海岸的電子銀行交易量達268.54億元,占全行的56.85%。

2017年12月,中國國際電視臺CGTN專題來寧德市三都鎮海上信用漁區及寧德農商銀行海上便民點做了英文專題報道。

全國首批海上信用漁區的創建還吸引了多家媒體宣傳報道,各級各地政府部門前來考察,共同推動該行海上信用漁區建設工作和先進經驗的推廣。

自項目推出以來,先后引入省農擔、市再擔保,幫助提高客戶抵質押率和擔保率,提高貸款金額,降低貸款風險,幫助提高對外議價能力,穩定海產品物價,增加漁民收入。在降低門檻上總受益貸款戶175個,受益金額4784.2萬元。同時,強化海域龍頭企業作用,不斷拓寬“藍色金融服務外延”。通過扶持龍頭企業,共帶動三都澳及周邊海域養殖基地297個,引導海域養殖3200多戶,大黃魚養殖5萬多箱。充分借助“福E購”幫助區域公共品牌“寧德市威爾斯黃魚鲞”拓寬銷售渠道,共銷售2299份,幫助提高了該區域漁民的收入,主動承擔社會責任,擔當“三農”、普惠金融及民生金融的主力軍。

□ 朱冰雯   

責任編輯:陳美琪

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